Accidente de tráfico con un conductor sin seguro

Qué derechos tiene y cómo puede reclamar una indemnización ante un accidente de tráfico con un conductor sin seguro

Sufrir un accidente de tráfico es una situación difícil, pero la incertidumbre aumenta cuando el conductor responsable no tiene seguro. En España, circular sin póliza obligatoria de responsabilidad civil es una infracción grave, pero esta irregularidad no deja desprotegida a la víctima.

En Terrer y García Abogados, especialistas en responsabilidad civil y reclamaciones por accidentes, explicamos paso a paso cómo actuar, dónde reclamar y qué alternativas legales existen para obtener una indemnización justa.

¿Qué hacer inmediatamente después de un accidente con un conductor sin seguro?

La actuación inicial es clave para que su reclamación prospere:

1. Avisar a la Policía o Guardia Civil

El atestado es la prueba fundamental que acreditará los hechos, la responsabilidad y si existe o no seguro.

2. Recoger pruebas

Fotografías, vídeos, datos del otro conductor, matrícula, testigos… todo será útil para acreditar lo ocurrido.

3. Acudir a un centro médico

Debe hacerlo en las primeras 72 horas para que las lesiones queden documentadas correctamente.

4. Informar a su aseguradora

Incluso con seguro a terceros, la compañía puede asistirle o activar coberturas adicionales (defensa jurídica, accidentes, asistencia sanitaria…).

5. Contactar con un abogado especializado

Las reclamaciones con conductores no asegurados requieren una tramitación específica, especialmente ante el Consorcio de Compensación de Seguros.

¿Quién indemniza si el conductor culpable no tiene seguro?

El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS)

Cuando el vehículo responsable carece de seguro, el organismo encargado de cubrir los daños es el CCS, tal como establece:

• La Ley 20/2015, de ordenación y supervisión de seguros.
• El Real Decreto Legislativo 8/2004, sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación.

El Consorcio indemniza:

1. Daños personales: lesiones, secuelas, incapacidad, fallecimiento
2. Daños materiales: vehículo, pertenencias, gastos asociados
3. Pérdida de ingresos, rehabilitación y perjuicios morales

Requisitos para reclamar al CCS:

• El accidente debe ocurrir en España.
• Debe demostrarse la responsabilidad del vehículo no asegurado.
• Es imprescindible aportar atestado policial, documentación médica y pruebas del siniestro.

¿Qué ocurre si tengo seguro a todo riesgo o coberturas adicionales?

Seguro a todo riesgo:

La aseguradora del perjudicado puede reparar el vehículo directamente sin esperar al Consorcio.

Cobertura de accidentes o asistencia sanitaria

La compañía puede adelantar gastos médicos o indemnizaciones según la póliza.

Defensa jurídica

En este tipo de casos es habitual que la víctima active la cobertura para designar su propio abogado, sin coste adicional dentro de los límites de la póliza (art. 76 LCS).

Acciones legales alternativas

Si el CCS no cubre completamente el daño o existe conflicto jurídico, el perjudicado puede acudir a otras vías:

• Acción civil contra el conductor responsable

Permite reclamar daños y perjuicios directamente al culpable.
El problema: si no tiene bienes, puede ser una vía poco efectiva.

• Procedimiento penal

Procede cuando concurren delitos:

1. Conducción bajo los efectos del alcohol o drogas
2. Imprudencia grave
3. Negativa a someterse a pruebas de alcoholemia

• Repetición del Consorcio contra el culpable

Aunque el CCS pague a la víctima, luego puede reclamar al responsable todo lo abonado.

Actuación de los bancos ante embargos posteriores

(Información verificada y alineada con normativa procesal española)

Si el responsable sin seguro incumple sus obligaciones económicas derivadas del accidente, sus cuentas pueden ser embargadas, pero:

• El embargo NO afecta a la víctima (usted ya ha sido indemnizado por el CCS).
• El embargo se dirige exclusivamente contra el conductor culpable.

Consecuencias para el conductor sin seguro

Según el Real Decreto Legislativo 8/2004, la Ley de Seguridad Vial y la Ley de Contrato de Seguro:

• Multas de 601 a 3.005 €
• Inmovilización y depósito del vehículo
• Obligación de reintegrar al CCS lo pagado a la víctima
• Responsabilidad civil ilimitada

¿Cuáles son los límites indemnizatorios?

El CCS aplica los mínimos del seguro obligatorio, que desde 2024 se incrementaron en la UE:

• Daños personales: hasta 70 millones por siniestro
• Daños materiales: hasta 15 millones por siniestro

Si los daños superan estas cuantías, puede existir parte no cubierta.

Conclusión del equipo legal de Terrer y García Abogados

Los accidentes con conductores sin seguro son complejos, pero la víctima nunca queda desamparada. El Consorcio de Compensación de Seguros garantiza una cobertura eficaz siempre que se cumplan los requisitos legales.

La clave es:

• Documentar bien el accidente
• Acudir al médico de inmediato
• Reclamar con ayuda de abogados especializados

En Terrer y García Abogados acompañamos a las víctimas en todo el proceso, defendiendo sus derechos con rigor jurídico y máxima cercanía.

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